Comment évaluer votre capacité d'emprunt ?
L'estimation de la capacité d'emprunt est une étape essentielle à la réalisation de tout projet immobilier. Comment la calculer ? Quels critères analyser ? Leuromag fait le point.
9 critères pour déterminer votre capacité d'emprunt
Que vous souhaitiez faire l'acquisition d'un appartement ou d'une maison, les organismes de crédit immobilier s'appuient sur l'analyse de divers critères pour déterminer votre capacité d'emprunt.
Ces 9 éléments sont les suivants :
L'analyse de ces différents éléments permet aux banques de déterminer votre capacité d'emprunt, mais aussi de fixer vos mensualités, la durée du prêt et le coût total de votre crédit immobilier.
Ces 9 éléments sont les suivants :
- Vos revenus mensuels nets (après prélèvement des cotisations sociales)
- Votre apport personnel (dans le cas où vous disposez d'une épargne personnelle)
- Vos charges (ex : un prêt auto ou un crédit à la consommation en cours de remboursement)
- Votre état de santé (fumeur ou non, cardiaque, diabète etc.)
- Votre âge
- Le type de bien recherché
- La durée du prêt
- Les frais annexes liés à l'achat immobilier (ex : frais de notaire, frais d'agence etc.)
- Le taux du prêt immobilier (taux fixe ou taux variable)
L'analyse de ces différents éléments permet aux banques de déterminer votre capacité d'emprunt, mais aussi de fixer vos mensualités, la durée du prêt et le coût total de votre crédit immobilier.
Zoom sur le calcul des mensualités
Si la durée du prêt varie en fonction des revenus et de l'apport de l'acquéreur, les mensualités elles ne dépassent que très rarement 33% des revenus nets annuels. On parle du taux d'endettement maximum.
Par exemple, si votre salaire net mensuel est de 3000 euros, vous pourrez consacrer 1000 euros par mois au remboursement de votre prêt immobilier.
Le respect de ce principe par les banques offre aux acquéreurs la possibilité de se dégager des ressources supplémentaires pour faire face aux imprévus (ex : réparations) ou encore pour réaliser des travaux.
Par exemple, si votre salaire net mensuel est de 3000 euros, vous pourrez consacrer 1000 euros par mois au remboursement de votre prêt immobilier.
Le respect de ce principe par les banques offre aux acquéreurs la possibilité de se dégager des ressources supplémentaires pour faire face aux imprévus (ex : réparations) ou encore pour réaliser des travaux.